Kabbage是一家為網店店主提供營運資金貸款服務的創(chuàng)業(yè)公司，總部位于美國亞特蘭大，截至目前已經成功融資六千多萬美元。Kabbage的主要目標客戶是eBay、亞馬遜、雅虎、Etsy、Shopify、Magento、PayPal上的美國網商。

Kabbage與“阿里小貸”的經營模式類似，通過查看網店店主的銷售和信用記錄、顧客流量、評論以及商品價格和存貨等信息，來最終確定是否為他們提供貸款以及貸多少金額，貸款金額上限為4 萬美元。店主可以主動在自己的Kabbage賬戶中添加新的信息，以增加獲得貸款的概率。Kabbage通過支付工具PayPal的支付API 來為網店店主提供資金貸款，這種貸款資金到賬的速度相當快，最快十分鐘就可以搞定。

目前，使用 Kabbage 貸款服務的網店店主已達近萬家，Kabbage的服務范圍目前僅限于美國境內，不過公司打算利用這輪融資將服務拓展至其他國家。

案例解析：

基于大數據的商業(yè)模式創(chuàng)新過程有兩個核心環(huán)節(jié)：一是數據獲取；二是數據的分析利用。在本案例中，Kabbage與阿里金融的區(qū)別在于數據獲取方面，前者是從多元化的渠道收集數據，后者則是借助旗下平臺的數據積累，其中網上商家可自主提供數據且其數據的多少直接決定著最終的貸款額度與成本，這充分體現出大數據的資產價值，就如同傳統(tǒng)的抵押物一樣可以換取資金。

中培IT常青樹專家認為，雖說大數據是一座極具價值的“金礦”，但如果不能科學地加以利用，那么大數據就變成了一堆堆毫無用處的“石頭”，Kabbage就是借助大數據技術，并結合金融行業(yè)的特點，有效地控制了風險，實現了完美融合和創(chuàng)新。

金融是服務于實體經濟的，隨著大數據時代的到來，傳統(tǒng)的實體經濟形態(tài)正在向融合經濟形態(tài)轉變，同時虛擬經濟也快速興起，金融的服務對象必將隨之發(fā)生變化，這種轉變?yōu)榻鹑跇I(yè)帶來了巨大的機遇和挑戰(zhàn)，如圖所示。

融合經濟產生新的金融需求

虛擬經濟（Fictitious Economy）是經濟虛擬化（西方稱之為“金融深化”）的必然產物，是指基于計算機和互聯(lián)網產生的一種經濟形態(tài)，其產品和服務都具有虛擬化的特點，具體包括軟件、網絡游戲、社交網絡、搜索引擎、門戶網站等細分市場領域。實體經濟是指物質的、精神的產品和服務的生產、流通等經濟活動。隨著新興信息技術的快速發(fā)展，實體經濟與虛擬經濟正在加速融合，從而衍生了未來的主體經濟形態(tài)，即融合經濟，電子商務、O2O 模式都是融合經濟發(fā)展進程的一個產物。