Kabbage是一家為網(wǎng)店店主提供營運資金貸款服務的創(chuàng)業(yè)公司，總部位于美國亞特蘭大，截至目前已經成功融資六千多萬美元。Kabbage的主要目標客戶是eBay、亞馬遜、雅虎、Etsy、Shopify、Magento、PayPal上的美國網(wǎng)商。

Kabbage與“阿里小貸”的經營模式類似，通過查看網(wǎng)店店主的銷售和信用記錄、顧客流量、評論以及商品價格和存貨等信息，來最終確定是否為他們提供貸款以及貸多少金額，貸款金額上限為4 萬美元。店主可以主動在自己的Kabbage賬戶中添加新的信息，以增加獲得貸款的概率。Kabbage通過支付工具PayPal的支付API 來為網(wǎng)店店主提供資金貸款，這種貸款資金到賬的速度相當快，最快十分鐘就可以搞定。

目前，使用 Kabbage 貸款服務的網(wǎng)店店主已達近萬家，Kabbage的服務范圍目前僅限于美國境內，不過公司打算利用這輪融資將服務拓展至其他國家。

案例解析：

基于大數(shù)據(jù)的商業(yè)模式創(chuàng)新過程有兩個核心環(huán)節(jié)：一是數(shù)據(jù)獲取；二是數(shù)據(jù)的分析利用。在本案例中，Kabbage與阿里金融的區(qū)別在于數(shù)據(jù)獲取方面，前者是從多元化的渠道收集數(shù)據(jù)，后者則是借助旗下平臺的數(shù)據(jù)積累，其中網(wǎng)上商家可自主提供數(shù)據(jù)且其數(shù)據(jù)的多少直接決定著最終的貸款額度與成本，這充分體現(xiàn)出大數(shù)據(jù)的資產價值，就如同傳統(tǒng)的抵押物一樣可以換取資金。

中培IT常青樹專家認為，雖說大數(shù)據(jù)是一座極具價值的“金礦”，但如果不能科學地加以利用，那么大數(shù)據(jù)就變成了一堆堆毫無用處的“石頭”，Kabbage就是借助大數(shù)據(jù)技術，并結合金融行業(yè)的特點，有效地控制了風險，實現(xiàn)了完美融合和創(chuàng)新。

金融是服務于實體經濟的，隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，傳統(tǒng)的實體經濟形態(tài)正在向融合經濟形態(tài)轉變，同時虛擬經濟也快速興起，金融的服務對象必將隨之發(fā)生變化，這種轉變?yōu)榻鹑跇I(yè)帶來了巨大的機遇和挑戰(zhàn)，如圖所示。

融合經濟產生新的金融需求

虛擬經濟（Fictitious Economy）是經濟虛擬化（西方稱之為“金融深化”）的必然產物，是指基于計算機和互聯(lián)網(wǎng)產生的一種經濟形態(tài)，其產品和服務都具有虛擬化的特點，具體包括軟件、網(wǎng)絡游戲、社交網(wǎng)絡、搜索引擎、門戶網(wǎng)站等細分市場領域。實體經濟是指物質的、精神的產品和服務的生產、流通等經濟活動。隨著新興信息技術的快速發(fā)展，實體經濟與虛擬經濟正在加速融合，從而衍生了未來的主體經濟形態(tài)，即融合經濟，電子商務、O2O 模式都是融合經濟發(fā)展進程的一個產物。